В Центробанке рассказали о 12 главных делах прошлого года
В ГУ Банка России по Саратовской области прошло расширенное заседание коллегии.
В заседании коллегии принимали участие руководители правоохранительных, контролирующих органов, кредитных организаций.
В ходе заседания начальник Главного управления Юрий Зеленский сделал доклад на тему: «Реализация программы «12 Главных дел 2011 года» и основные направления деятельности Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Саратовской области по укреплению банковской сферы и экономики области на 2012 год».
Юрий Зеленский отметил, что деятельность Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Саратовской области в 2011 году по реализации единой государственной денежно-кредитной политики, поддержанию стабильности банковского сектора и обеспечению бесперебойного функционирования платежных систем в рамках принятой программы деятельности «12 Главных дел 2011 года» способствовала сохранению положительных тенденций в развитии банковского сектора и экономики Саратовской области.
Работа Главного управления в 2011 году строилась по следующим основным направлениям:
1. Проведение единой государственной денежно-кредитной политики на территории области, развитие финансового рынка.
По итогам 2011 года уровень инфляции снизился по сравнению с предыдущим годом до 5,3% и был наименьшим за весь период наблюдений с 1991 года, а также ниже, чем в целом по России (6,1%).
За 2011 год на 37,4% увеличился объем предоставленных Главным управлением кредитов Банка России до 64,0 млрд. рублей (против 46,6 млрд. рублей за 2010 год). Практически все выданные кредиты (99,9%) являлись внутридневными и использовались банками для ускорения расчетов.
Объем депозитных сделок, заключенных в 2011 году Главным управлением с банками региона, составил 3,7 млрд. рублей (за 2010 год – 5,1 млрд. рублей), а общий объем размещенных банками региона средств в депозиты Банка России достиг 60,0 млрд. рублей (рост на 72,4%).
Объем совокупной денежной массы за год увеличился на 13,7%. Доля наличных денежных средств в ее структуре по сравнению с 2010 годом не изменилась - 52,8%.
Наличный денежный оборот, прошедший через кассы РКЦ и кредитных организаций региона, увеличился за 2011 год против 2010 года на 23,8%. Поступления наличных денег в кассы банков увеличились по сравнению с 2010 годом на 25,7%, объем выдач наличных денег – на 22,0%. Превышение темпов роста поступлений наличных денег в кассы банков над их выдачами обусловило сокращение эмиссии наличных денег на 19,4% до 21,8 млрд. рублей.
Главным управлением проводились мероприятия, направленные на поддержание чистоты наличного денежного обращения. В расчетно-кассовых центрах области за 2011 год проведено 7516 экспертных исследований подлинности и платежеспособности денежных знаков Банка России на сумму 3,3 млн. рублей. В расчетно-кассовых центрах и кредитных организациях Саратовской области выявлено 109 поддельных денежных знаков Банка России на общую сумму 232,3 тыс. рублей, 2 банкноты номиналом 100 долларов США. За год количество выявленных в наличном денежном обращении поддельных денежных знаков уменьшилось против 2010 года на 1,8%. В структуре выявленных поддельных денежных знаков Банка России 64,2% приходилось на банкноты номиналом 1000 рублей, 29,3% - на банкноты номиналом 5000 рублей. Все подделки переданы в органы внутренних дел в установленном порядке.
В 2011 году продолжалось активное развитие рынка банковских карт. Деятельность на региональном рынке банковских карт осуществляли 63 кредитные организации, включая региональные банки, филиалы и внутренние подразделения инорегиональных банков. С использованием банковских карт на территории области за 2011 год совершено 47,5 млн. операций на общую сумму 157,1 млрд. рублей (на 31,3% больше, чем в 2010 году). В их числе объем безналичных операций по оплате товаров и услуг возрос на 76,3% до 10,4 млрд. рублей.
2. Обеспечение финансовой стабильности банковского сектора.
В банковском секторе области в 2011 году сохранилась позитивная динамика основных показателей его деятельности.
На начало 2012 года в Саратовской области действовали 9 банков с 24 филиалами (из них 7 расположено в других регионах), 35 филиалов и 7 представительств инорегиональных банков, 12 филиалов Сбербанка России с разветвленной сетью внутренних структурных подразделений.
Количество действующих в области банков сократилось на 1 в связи с изменением местонахождения ООО «БАНК ФИНИНВЕСТ» на г. Москва, при этом в г.Саратов остался филиал этого банка. Всего за 2011 год количество филиалов инорегиональных банков уменьшилось на 1, филиалов Сбербанка России не изменилось. Общее количество операционных офисов инорегиональных банков возросло с 43 до 74, кредитно-кассовых офисов – с 17 до 20, в то же время количество представительств сократилось с 11 до 7, а количество внутренних структурных подразделений филиалов ОАО «Сбербанк России» сократилось на 60 единиц до 522. Саратовские банки продолжали расширять географию своего присутствия, открывая новые подразделения как на территории области, так и за её пределами (в городах Самара, Чебоксары, Пенза, Оренбург, Саранск, Киров, Ульяновск, Ростов-на-Дону).
Всего на начало 2012 года на территории области были представлены интересы 90 кредитных организаций. В 2011 году на региональный банковский рынок пришло 10 инорегиональных банков.
Собственный капитал кредитных организаций Саратовской области за 2011 год увеличился на 14,4% до 5,9 млрд. рублей (без учета «БАНК ФИНИНВЕСТ»). Все банки региона имеют собственные средства (капитал) свыше 180 млн. рублей.
Общим сальдированным финансовым результатом деятельности всех кредитных организаций области за 2011 год стала прибыль в сумме 4,7 млрд. рублей, что на 27,4% ниже, чем по итогам 2010 года.
Привлеченные кредитными организациями средства юридических и физических лиц, расположенных на территории Саратовской области, увеличились за 2011 год на 20,9% до 153,6 млрд. рублей. Основу привлеченных средств (75,6%) составляли вклады физических лиц, которые за год возросли на 18,0% до 116,1 млрд. рублей. Еще более интенсивно - на 36,4% - увеличились депозиты юридических лиц.
Остаток совокупной задолженности по предоставленным кредитам заемщикам Саратовской области за 2011 год увеличился на 27,3% до 162 млрд. рублей. Из общей задолженности по кредитам 59% (или 95,5 млрд. рублей) приходилось на кредиты юридическим лицам и предпринимателям, что на 20,8% больше по сравнению с началом 2011 года.
Остаток просроченной задолженности по предоставленным кредитам заемщикам Саратовской области увеличился за год на 14% и на начало 2012 года составил 7,6 млрд. рублей. В то же время доля невозвращенных кредитов несколько сократилась – с 5,3% до 4,7%.
В отраслевой структуре заимствований юридических лиц и предпринимателей по состоянию на 01.01.2012 основные доли задолженности приходились на предприятия обрабатывающих производств (31,2%), торговли и ремонта (22,2%), сельского хозяйства (10,7%) и строительства (7,5%).
Задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам Саратовской области, возросла за год на 37,9% до 66,5 млрд. рублей.
За 2011 год было выдано 8,4 тыс. ипотечных жилищных кредитов на сумму 9 млрд. рублей. Задолженность по ипотечным жилищным кредитам увеличилась на 35,1% до 16,1 млрд. рублей. Средневзвешенная ставка по выданным ипотечным жилищным кредитам снизилась с 12,7% (за 2010 год) до 11,9% годовых, а средний размер кредита увеличился до 1,1 млн. рублей.
В целях содействия развитию банковских услуг в регионе Главное управление продолжало оказывать поддержку региональному рынку межбанковских кредитов, началась работа по созданию общероссийской модели организации межбанковского кредитного рынка.
В 2011 году банковский сектор области работал стабильно благодаря продуманным действиям Главного управления в сфере банковского регулирования и риск-ориентированного надзора, направленного на укрепление устойчивости банковского сектора и снижение системных рисков.
Тем не менее, сильную тревогу вызывает активный рост банковского кредитования бюджета Саратовской области, в основном банками с госучастием.
Саратовская область является устойчиво дефицитным регионом даже с учетом безвозмездных поступлений из федерального центра (в 2010г. – дефицит 7,9 млрд. рублей, в 2011г. – 7,2 млрд. рублей). Собственные доходы бюджета области, т.е. без учета безвозмездных поступлений, растут довольно слабо (в 2010 году был рост на 15,3%, в 2011году – на 17,1%). Одновременно госдолг области вырос за 2010 год на 48,3%, а за 2011 год – еще на 34,4% и достиг 30,9 млрд. рублей. В результате соотношение государственного долга области и доходов бюджета области без учета безвозмездных поступлений достигло 79,1%, это 8-е место в России.
В структуре госдолга области основной составляющей являются банковские кредиты, а это самый дорогой и непрозрачный вид заимствований для субъектов РФ, при этом сумма банковских кредитов бюджету области неуклонно растет. На 1 января 2012 года банковские кредиты бюджету составляли 24,6 млрд. рублей или 79,5% (в 2010г. – 18,7 млрд. рублей или 81,4%). По сумме банковских кредитов региональным бюджетам Саратовская область заняла 1-е место в России, а по доле в структуре госдолга нас опережает только Астраханская область (80,4%). Неоправданный рост госдолга приводит к резкому росту затрат на его обслуживание, за год эта сумма составила 2,0 млрд. рублей.
В Законе Саратовской области «Об областном бюджете на 2012 год» перспектив улучшения ситуации с государственным долгом не проглядывается. Напротив, утверждена программа областных заимствований на 2012 год, которая предусматривает получение банковских кредитов за год в сумме 9,6 млрд. рублей, тогда как сумма погашения кредитов банков составит всего 2,8 млрд. рублей. Такую же сумму область должна заплатить за обслуживание своего долга. Таким образом, налицо негативная динамика долговых показателей региона, поэтому по кредитам бюджету Саратовской области банки должны создавать адекватные резервы.
3. Совершенствование платежной системы.
В 2011 году Главное управление продолжило реализацию мероприятий по дальнейшему комплексному преобразованию платежной системы Банка России, в том числе по развитию и совершенствованию системы банковских электронных срочных платежей (системы БЭСП).
На начало 2012 года в системе БЭСП на территории области участвовали 8 РКЦ области, все обслуживаемые ими кредитные организации (филиалы) и УФК по Саратовской области. В 2011 году через систему БЭСП саратовскими банками отправлено и получено 303,9 млрд. рублей, что в 1,2 раза больше, чем в 2010 году.
Платежный оборот за 2011 год через все платежные системы, действующие на территории Саратовской области, возрос по сравнению с 2010 годом на 4,6% до 2,5 трлн. рублей. При этом 66,3% платежей были проведены через сеть Банка России, а остальные - через частные платежные системы кредитных организаций региона. Среднедневной объем платежного оборота достиг 10,1 млрд. рублей, а среднедневное количество расчетных документов - 132,1 тыс. штук.
В состав участников обмена электронными сообщениями через сеть Банка России на территории области в отчетном году было дополнительно включено 36 новых клиентов, из них 2 филиала иногородних кредитных организаций и 34 особых клиента (подразделения Пенсионного фонда РФ, финансовые управления, отделения соцстраха, больницы).
В 2011 году совместными усилиями работников Главного управления и его подрядчиков, историков и реставраторов была проведена большая работа по комплексной реставрации зданий Главного управления, являющихся региональными историческими памятниками. В результате удалось восстановить в максимальном объеме их первоначальный облик. К этому моменту был создан фильм о ходе реставрации фасадов зданий Главного управления и исторических изменениях его облика в разные эпохи.
В 2012 году приоритетными задачами, намеченными в ежегодной стратегической программе деятельности Главного управления "12 Главных дел 2012 года", являются использование инструментов единой государственной денежно-кредитной политики на территории области, содействие развитию платежной системы Банка России и банковских услуг в регионе.
Главное управление продолжит использовать весь спектр инструментов денежно-кредитной политики для поддержания необходимого уровня банковской ликвидности, будет проводить кредитные и депозитные операции с кредитными организациями с целью регулирования их ликвидности и стимулирования кредитной активности банковского сектора региона.
В 2012 году Главным управлением будут осуществляться мероприятия по совершенствованию платежной системы Банка России, направленные на укрепление финансовой системы и поддержание макроэкономической стабильности на территории Саратовской области. Основные мероприятия по развитию платежной системы Банка России будут осуществляться в соответствии с Концепцией развития платежной системы Банка России на период до 2015 года. В рамках этой работы Главное управление будет способствовать расширению состава участников обмена электронными сообщениями через сеть Банка России на территории области, участников системы БЭСП, а также спектра предоставляемых системой услуг, развитию безналичных расчетов на рынке розничных платежей.
В 2012 году в Главном управлении, одном из первых территориальных учреждений Банка России, будет введен в эксплуатацию высокопроизводительный комплекс нового поколения для пересчета и упаковки банкнот с функцией контроля подлинности и уничтожения ветхих банкнот в режиме «on-line» с дальнейшим брикетированием полученных бумажных отходов, что позволит улучшить качество банкнот в обращении.
Главное управление совместно с кредитными организациями области продолжит участие в организации единого общероссийского межбанковского кредитного рынка на базе ЗАО «Санкт-Петербургская Валютная Биржа».
В 2012 году в соответствии с требованиями Председателя Банка России Игнатьева С.М. организация банковского надзора будет направлена на идентификацию и постоянный мониторинг рисков в деятельности кредитных организаций, своевременное выявление повышенного уровня рисков и принятие эффективных мер надзорного реагирования, направленных на нормализацию ситуации.
Повышенное внимание будет уделяться банкам с низким уровнем управления рисками, в том числе чрезмерно агрессивной коммерческой политикой, включая неоправданную трансформацию краткосрочных и среднесрочных ресурсов в долгосрочные (в том числе инвестиционные) проекты и высокую концентрацию рисков, особенно рисков, принятых в связи с кредитованием бизнеса собственников и иных аффилированных с банком лиц. Кураторами банка на постоянной основе будет проводиться оценка существенных аспектов деятельности банков исходя из экономической сути операций и сделок с целью выявления нетранспарентных и неуправляемых рисков.
Тщательному изучению будут подвергнуты источники средств заемщиков, направленных на погашение крупных кредитов, выполнение заемщиками бизнес-планов, под которые получены средства, а также направления, на которые использованы заемные средства. Требования по заемщикам, формирующим повышенные риски, и информация о надзорной оценке ситуации будет направляться также и непосредственно собственникам банка для принятия мер.
Особая тема – капитал банков. Три банка из девяти имеют собственные средства (капитал) ниже 300 млн. рублей, им будет уделено особое внимание, проверена реальность и достоверность всех активов и пассивов. Мы не допустим «надувания» капитала, это надо иметь в виду и руководителям, и собственникам банка.
В 2012 году Главное управление продолжит реализацию мер по повышению финансовой грамотности населения в области банковской деятельности. Информационная открытость Главного управления, проведение мероприятий по повышению финансовой грамотности населения станут фундаментом доверия граждан области к проводимой Банком России денежно-кредитной политике и использованию ими банковских услуг.
На заседании также выступили: управляющий Саратовским отделением № 8622 Сбербанка Нарыкин Алексей Львович, начальник отдела финансового мониторинга и валютного контроля ГУ Банка России по Саратовской области Колесников Юрий Иванович, руководитель Управления Роспотребнадзора по Саратовской области Кожанова Ольга Ивановна, заместитель руководителя Управления Федеральной антимонопольной службы по Саратовской области Борисова Людмила Николаевна.
