Что выгоднее: в кредит или в лизинг?

Кредитование и лизинг имеют сходные потребительские черты: возможность получить имущество, не вкладывая собственных средств в его покупку, оплата имущества из доходов, полученных от его эксплуатации… А в чем различие этих финансовых инструментов, их преимущества и недостатки? Об этом рассказывает наш эксперт.

Формальное различие между кредитованием и лизингом состоит в правовой форме оформления сделки. Лизинговая сделка имеет форму арендного договора между кредитором (лизингодателем) и заемщиком (лизингополучателем), в то время как кредитная сделка имеет форму договора займа. Арендная форма договора между сторонами подразумевает, что в течение срока лизинга финансируемое имущество остается в собственности лизингодателя. Лизингополучатель вправе использовать имущество и распоряжаться им в пределах, определенных договором, однако он не имеет права собственности на имущество. Если же имущество финансируется на условиях кредитования, право собственности на приобретаемое имущество принадлежит заемщику. Таким образом, при лизинге клиент получает имущество, а при кредитовании он получает деньги, которые использует на приобретение этого имущества.

По мнению экспертов, лизинговые компании кредитуют более «рискованного» клиента, но при этом вынуждены брать определенную плату за риск — более высокий лизинговый процент. Кроме этого, как способ обеспечения обязателен взнос собственных средств заемщика в оплату кредитуемого товара. Существуют определенные различия и в способах рассмотрения кредитных и лизинговых заявок: срок принятия решения о выдаче кредита в банковских организациях обычно занимает от недели до месяца, в то время как лизинговые компании рассматривают подобные заявки не больше одной недели.

Эксперты полагают, что в выборе условий, таких как срок кредита, процент, авансовый платеж, — лизингодатели более мобильны. То же можно сказать и о минимальном пакете документов, который должен предоставить заемщик (или лизингополучатель) — при рассмотрении заявки клиента некоторые лизинговые компании требуют предоставить основные регистрационные документы, а требования к предоставлению экономического обоснования или бизнес-плана предъявляются не всегда.

Установленные действующим законодательством возможности отнесения на себестоимость полной суммы лизинговых платежей, а также применения механизма ускоренной амортизации позволяют снизить стоимость лизингового финансирования. Помимо этого, за счет того, что объект находится в собственности лизинговой компании до окончания срока действия договора, ее риски меньше, нежели риски банка. И это также может снизить стоимость финансирования.